spot_img

Lãi kép là gì? Đầu tư gì sinh ra lãi kép? | Finpedia

Must read

Openlivenft
Openlivenfthttps://openlivenft.info/
Trang tổng hợp thông tin nhanh - mới nhất về NFT, COIN, Metaverse, tài chính, crypto của OpenliveNFT
“ Lãi kép là gì ”, “ độc lạ giữa lãi kép và lãi đơn là gì ” hay “ những hình thức góp vốn đầu tư nào có lãi kép ” là 3 trong số những câu hỏi được chăm sóc nhiều nhất so với những nhà đầu tư cá thể. Nếu bạn thử tìm kiếm từ khóa “ lãi kép là gì ” hoặc “ cách tính lãi kép ” thì thời cơ là bạn sẽ tìm được những hiệu quả như “ lãi kép kỳ quan thứ 8 của quốc tế ” ( câu này hay bị trích dẫn nguồn là của Einstein nhưng cái này Finpedia cũng không khẳng định chắc chắn đâu nhé, thực ra cũng có khá nhiều tranh cãi xung quanh chủ đề này ) .

Dù là gì đi nữa thì nhìn chung tất cả đều thừa nhận tính ưu việt của lãi kép trong đầu tư. Và Finpedia cũng muốn nhấn mạnh là chúng ta càng đầu tư sớm càng đều đặn thì tính ưu việt của lãi kép và hiệu quả nó mang lại càng lớn trong tương lai.

Lãi kép là gì?

Định nghĩa lãi képĐịnh nghĩa lãi kép. Nguồn: Finpedia.vn

Lãi suất kép (hay lãi kép): được hiểu đơn giản là lãi được nhận sau một chu kì không được rút ra mà cộng dồn tất cả lại để lấy lãi tốt hơn trong những chu kì tiếp theo.

Ví dụ lãi kép

Bạn gửi 10 triệu tiền tiết kiệm vào ngân hàng TCB với lãi suất 6%/năm kỳ hạn 1 năm.

Sau 1 năm, bạn sẽ có : 10,000,000 tiền gốc và 6 % * 10,000,000 = 600,000 tiền lãi. Tổng là 10,600,000 VNĐ .
Bạn liên tục gửi tổng số tiền đó vào một chương trình gửi tiết kiệm chi phí với lãi suất vay vẫn là 6 % / năm, kỳ hạn 1 năm .
Sau năm thứ 2, bạn sẽ có : 10,600,000 VNĐ tiền gốc và 6 % * 10,600,000 = 636,000 VNĐ tiền lãi. Tổng là : 11,236,000 VNĐ
Tiếp tục gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, tới hết năm 3 bạn có :
11,236,000 VNĐ tiền gốc + 6 % * 11,236,000 = 674,160 VNĐ tiền lãi. Tổng cộng là : 11,910,160 VNĐ .
Ở ví dụ này tất cả chúng ta rút ra được 2 điều như sau

  1. Sau 3 năm gửi tiết kiệm, chúng ta thực tế lãi được 19.11%, tức là trung bình lãi 6.37%/năm
  2. Giả sử chúng ta gửi số tiền 10,000,000 ban đầu vào một chương trình tiết kiệm kỳ hạn 3 năm, lãi suất 6% (thường hiện tại lãi gửi kỳ hạn 3 năm với 1 năm như nhau). Thì tổng tiền chúng ta có tại thời điểm cuối năm 3 là: 10,000,000 + 600,000 * 3 = 11,800,000 VNĐ.

Như vậy là nếu tất cả chúng ta … chịu khó chia nhỏ kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí của mình ra và tái gửi thì rõ rằng về lâu dài hơn tất cả chúng ta sẽ có lãi tốt hơn !

Công thức tính lãi kép

A = P ( 1 + [ r / n ] ) ^ nt

Trong đó

  • A = Tổng số tiền tại thời điểm kết toán
  • P = Số tiền khởi đầu
  • r =  Lãi suất theo năm
  • n = Số lần ghép lãi trong 1 năm, ví dụ: nếu ghép lãi theo tháng thì n = 12, theo tuần thì n = 52
  • t = Số năm ghép lãi

Áp dụng công thức này vào ví dụ phía trên
A = P ( 1 + [ r / n ] ) ^ nt
Trong đó

  • P = 10,000,000
  • r =  6%
  • n = 1 (vì lãi gửi tiết kiệm tính lãi 1 năm 1 lần)
  • t = 3

Vậy là :
A = 10,000,000 * ( 1 + [ 6 % / 1 ] ) ^ ( 1 * 3 ) = 10,000,000 * ( 1.06 ) ^ 3 = 10,000,000 * 1.191016 = 11,910,160

Cách tính lãi kép nâng cao sử dụng Excel

Áp dụng công thức tính lãi kép phía trên tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thuận tiện tính được A, hoặc P trong mọi trường hợp .
Mọi chuyện sẽ trở nên phức tạp hơn nếu như bạn muốn cho thêm vào công thức những khoản góp vốn đầu tư bổ trợ định kỳ .
Giả sử như thế này đi, bạn mở màn gửi tiết kiệm chi phí 10 triệu. Nhưng sau đó bạn lại quyết định hành động hoàn toàn có thể dành ra thêm được 2 triệu mỗi tháng. Giả sử ngân hàng nhà nước có chương trình được cho phép gửi tiết kiệm chi phí gửi góp đi, thì tới cuối năm thứ 3 bạn sẽ có tổng số bao nhiêu tiền ?
Tới đây thì bạn sẽ không hề vận dụng công thức tính lãi kép đơn thuần ở trên nữa .
Cách đơn thuần nhất để tính bài toán này là bạn sẽ sử dụng Excel .
Công thức mà tất cả chúng ta sẽ sử dụng trong Excel là hàm FV ( future value ) và có sửa đổi một chút ít .

= FV ( rate, nper, pmt, [ pv ], [ type ] )

Trong đó

  • FV = Số tiền cuối sau khi sử dụng lãi kép
  • rate = Lãi suất (lãi kép) theo năm
  • nper = Tổng số lần lãi gộp = số năm * số kỳ tính lãi/năm
  • pmt = Số tiền bổ sung định kỳ
  • pv = Số tiền khởi đầu, nếu bạn không bắt đầu bằng một số tiền nào thì số này = 0
  • type = Chọn 0 hoặc 1. Chỉ số này để phân biệt số tiền bạn nộp bổ sung được tính lãi đầu kỳ hay cuối kỳ chúng được nộp vào. Nếu bỏ qua không điền vào công thức, chỉ số này mặc định là 0.

Rồi, giờ đây tất cả chúng ta sẽ thử tính xem nếu bạn bổ trợ 2 triệu tiết kiệm chi phí mỗi tháng thì tới cuối năm 3 tổng số tiền bạn sẽ thu về được bao nhiêu sử dụng Excel nhé .

Trong đó

  • rate = 6%/12 (vì 2,000,000 sẽ được hưởng lãi gộp theo tháng)
  • nper = 12 * 3 = 36
  • pmt = 2,000,000
  • pv = 10,000,000
  • type = 0 (bỏ qua không cần cho vào trong công thức)

Như vậy, sau 36 tháng tổng số tiền tất cả chúng ta thu về sẽ là
Ví dụ tính lãi képTính lãi kép theo tháng. Nguồn: Finpedia.vn
( * ) Một mẹo nhỏ là những bạn nhập liệu 2 biến pmt và pv là số âm ( thêm dấu – ) ở phía trước nhé, để giá trị FV ở đầu cuối sẽ ra giá trị dương .
Như vậy là sau 3 năm ( 36 tháng ), tất cả chúng ta sẽ thu về 90,639,015 VNĐ. Trong đó gồm có 10,000,000 + 2,000,000 * 36 = 72,000,000 = 82,000,000 VNĐ tiền gốc và 8,639,015 VNĐ tiền lãi .
Tính ra thực lãi của ví dụ này sẽ là : 8,639,015 / 82,000,000 = 10.5 % ( 1 )
Nếu không có chương trình gửi tiết kiệm chi phí lãi gộp, giải pháp duy nhất của tất cả chúng ta là :

  1. Gửi 1 gói tiết kiệm 10,000,000 thời hạn 1 năm.
  2. Hết năm 1, gửi 1 gói tiết kiệm 34,000,000 (10 + 24 triệu) thời hạn 1 năm.
  3. Hết năm 2, gửi tiếp 1 gói tiết kiệm 58,000,0000 (34 + 24 triệu) thời hạn 1 năm.
  4. Hết năm thứ 3, rút 3 gói trên + có thêm 24,000,000 tiền để dành.

Tới hết năm thứ 3, tổng số tiền thu về sẽ là :
[ 10,000,000 * 6 % * 1 ] + [ 34,000,000 * 6 % * 1 ] + [ 58,000,000 * 6 % * 1 ] + [ 24,000,000 * 3 + 10,000,000 ] = 88,120,000 VNĐ
Bao gồm 82,000,000 VNĐ tiền gốc và 6,120,000 VNĐ tiền lãi, tương tự 7.5 % lãi ( 2 )
Đó là 1 sự độc lạ rất lớn giữa ( 2 ) và ( 1 ), đúng không nào ?

Lãi kép trong đầu tư

Thực tế là đã có quá nhiều ca tụng tung hô về sức mạnh thần thánh của lãi kép rồi. Đã có quá nhiều spreadsheet dẫn giải ví dụ “ nếu bạn góp vốn đầu tư từ năm xx tuổi ” “ lãi kép là y % ” thì “ sau zz năm ” bạn sẽ có “ XXL tiền ” .

Nhưng câu hỏi là “Chúng ta đầu tư vào kênh nào thì sẽ có lãi kép đều đặn được như vậy trong từng đấy năm?”

Quay lại với ví dụ gửi tiết kiệm chi phí đã nói ở trên. Thực tế là gì ? Thực tế là lúc bấy giờ hầu hết những ngân hàng nhà nước đều không có chương trình tiết kiệm ngân sách và chi phí gửi góp, ngoại trừ VPBank ( nhưng lãi thì cũng xa xa không bằng được 6 % như trong ví dụ ) .
Dành cho bạn nào chăm sóc tới chương trình tiết kiệm chi phí gửi góp Easy Saving của VPBank, hãy bấm vào đây !

Không có chương trình tiết kiệm gửi góp có nghĩa là chúng ta phải liên tục tái gửi tiết kiệm mỗi năm nếu muốn có lãi kép.

Còn những hình thức góp vốn đầu tư khác thì sao ? Có hình thức nào thật sự sinh ra lãi kép không ?

Câu trả lời là: tất cả các hình thức đầu tư mà có lãi suất và kỳ hạn cố định thì trên lý thuyết đều có thể tạo ra lãi kép! Bởi vì cũng giống như gửi tiết kiệm, cứ hết kỳ hạn là chúng ta có thể tái đầu tư cả gốc lẫn lãi của kỳ vừa hết hạn vào kỳ hạn mới. Một số ví dụ như sau:

  • Chứng chỉ tiền gửi: tương tự hình thức gửi tiết kiệm, nhưng thường có lãi suất tốt hơn gửi tiết kiệm, đi kèm là yêu cầu số tiền gửi cao hơn hình thức gửi tiết kiệm cá nhân khá nhiều.
  • Đầu tư trái phiếu
  • Gửi tiết kiệm không kỳ hạn với các ứng dụng đầu tư tài chính:

Ví dụ : Infina hiện đang có chương trình gửi tiết kiệm chi phí không kỳ hạn lãi suất vay 7.2 % / năm ( cao hơn rất nhiều so với lãi suất vay không thời hạn của những ngân hàng nhà nước truyền thống cuội nguồn ). Nếu bạn gửi định kỳ sử dụng chương trình này thì bạn cũng hoàn toàn có thể tận dụng được lãi kép. Tất nhiên là những chương trình như thế này sẽ không hề lê dài mãi mãi được .

Một lưu ý cực lớn nữa mà Finpedia muốn gửi tới các bạn, đó là Lãi kép cũng xuất hiện trong những khoản nợ nữa nhé. Tức là Lãi kép cũng có thể chống lại bạn nếu như bạn là người đi vay.

Tương tự như đầu tư, bất kỳ một khoản nợ nào có kỳ hạn và lãi suất cố định đều có tính chất lãi kép trong đó.

Các khoản nợ như nợ trả góp mua nhà, nợ vay tiêu dùng hoặc nợ thẻ tín dụng đều sẽ áp dụng lãi kép nếu bạn không thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đầy đủ số nợ định kỳ phải trả.

Tư duy lãi kép

  • Đầu tư càng sớm và càng đều đặn càng tốt. Đầu tư ở đây có lẽ sẽ chỉ gói gọn trong các hình thức có lãi suất và kỳ hạn cố định như đã phân tích ở trên. Tuy nhiên một trong những yếu tố khiến lãi kép sinh ra ảnh hưởng lớn đó chính là thời gian.

Quay trở lại ví dụ gửi tiết kiệm chi phí. Nếu tất cả chúng ta thay vì gửi 3 năm, mà sẽ gửi 30 năm thì sao ?

Câu trả lời là bạn sẽ có 2,069,255,837 VNĐ bao gồm 730,000,000 VNĐ tiền gốc và 1,339,255,837 VNĐ tiền lãi nhé. Bạn đã thấy sức mạnh khủng khiếp của lãi kép chưa.

  • Tránh xa các khoản nợ và nếu có nợ, hãy cố gắng thanh toán đúng hạn càng sớm càng tốt. Vì như đã nói ở trên, lãi kép trong các khoản nợ là kẻ thù đáng sợ nhất mà các bạn có thể có. Hãy cố gắng đừng tạo cho mình kẻ thù này.

Lãi kép chứng chỉ quỹ (CCQ)?

Đầu tư chứng chỉ quỹ (CCQ) có lãi kép không? Câu trả lời là Không. Đầu tư CCQ không có lãi suất và kỳ hạn cố định nên không có lãi kép bạn nhé!

Lãi kép tiếng Anh là gì?

Lãi kép tiếng Anh là Compounded (or compounding) interest.

Tính lãi kép online?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng công cụ tính lãi kép trực tuyến tại đây .

Source: https://openlivenft.info
Category: TIN NFT

Đánh giá bài post
- Advertisement -spot_img

More articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisement -spot_img

Latest article

Ethereum là gì? | OpenliveNFT